خطاب رئيس مجلس الإدارة

تقرير رئيس مجلس الإدارة

بالنيابة عن مجلس الإدارة، يسرني أن أقدم التقرير السنوي للسنة المالية المنتهية في 31 ديسمبر 2024 لشركة دار التمويل ش.م.ع وشركاتها التابعة (مجموعة دار التمويل).

سيُخلّد التاريخ عام 2024 باعتباره عاماً متناقضاً، فعلى الرغم من التقلبات التي شهدها المشهد العالمي والتي اتسمت بالتوترات الجيوسياسية وعدم اليقين الاقتصادي، إلا أن أسواق الأسهم العالمية حققت عوائد إجمالية للمساهمين تجاوزت 18% سنوياً. كما يعكس النمو القوي للناتج المحلي الإجمالي لدولة الإمارات (بنسبة تقارب 3.8%) خلال عام 2024 الرؤية الواضحة للدولة نحو التقدم الاقتصادي، مدعومة بتركيزها على القطاعات غير النفطية.

خلال عام 2024، واصلت مجموعة دار التمويل تركيز جهودها على تعزيز نسب رأس المال، والحفاظ على احتياطات السيولة، وتحسين جودة الأصول، والاستفادة من تقنيات الحوسبة السحابية لتعزيز الكفاءة التشغيلية، وبناء منتجات وخدمات رقمية متطورة.

حققت مجموعة دار التمويل صافي ربح موحد (قبل الضريبة) قدره 8.26 مليون درهم (صافي الربح بعد الضريبة: 7.49 مليون درهم) للسنة المنتهية في 31 ديسمبر 2024، مقارنةً بـ 14.81 مليون درهم في السنة المالية السابقة المنتهية في 31 ديسمبر 2023.

انخفض صافي إيرادات الفوائد والعوائد من التمويل الإسلامي والأصول الاستثمارية إلى 123.81 مليون درهم في عام 2024، مقارنةً بـ 137.80 مليون درهم في العام السابق. ويعزى هذا الانخفاض بشكل أساسي إلى عدم إمكانية تحميل العملاء كامل تكلفة التمويل المتزايدة نتيجة لارتفاع أسعار الفائدة. كما بلغ صافي الدخل من الرسوم والعمولات المكتسبة في عام 2024 ما قيمته 16.41 مليون درهم، مقارنةً بـ 17.95 مليون درهم في العام السابق.

حققت شركتنا التابعة في قطاع التأمين تحسناً كبيراً في أدائها العام، حيث انخفضت خسائر التأمين الصافية إلى 14.75 مليون درهم في عام 2024، مقارنةً بخسارة تأمين صافية قدرها 40.35 مليون درهم في العام السابق. كما ارتفع صافي دخل الاستثمار من أنشطة الاستثمار على مستوى المجموعة إلى 44.91 مليون درهم مقارنةً بـ 5.20 مليون درهم في العام السابق.

ساهم استمرار التعافي القوي من محفظة الديون المتعثرة (للشركات والأفراد) في تعزيز الدخل التشغيلي الآخر ليصل إلى 21.88 مليون درهم في عام 2024.

تماشياً مع نموذج الخسائر الائتمانية المتوقعة لمخصصات انخفاض القروض بموجب المعيار الدولي للتقارير المالية (IFRS 9)، بلغ صافي مخصصات انخفاض القيمة للعام 2024 ما قيمته 47.36 مليون درهم، مقارنةً بـ 22.23 مليون درهم في العام السابق.

ونتيجة للعوامل المذكورة أعلاه، انخفض صافي الدخل التشغيلي لعام 2024 إلى 144.91 مليون درهم، مقارنةً بـ 156.11 مليون درهم في العام السابق.

انخفض إجمالي النفقات التشغيلية على مستوى المجموعة لعام 2024 ليصل إلى 137.95 مليون درهم، مقارنةً بـ 140.91 مليون درهم في العام السابق. وقد واصلنا مراقبة النفقات التشغيلية بدقة لضمان بقائها ضمن الميزانية.

في 31 ديسمبر 2024، ارتفع صافي القروض والسلف بما في ذلك التمويل الإسلامي والأصول الاستثمارية، بنسبة 10% ليصل إلى 2.08 مليار درهم مقارنةً بـ 1.89 مليار درهم في نهاية العام السابق. كما نمت ودائع العملاء والحسابات الهامشية بنسبة تقارب 22% لتصل إلى 1.90 مليار درهم في 31 ديسمبر 2024، مقارنةً بـ 1.56 مليار درهم في نهاية العام السابق.

على المستوى الموحد، بلغ إجمالي حقوق المساهمين في 31 ديسمبر 2024 ما قيمته 638.95 مليون درهم. كما بلغت قيمة النقد وما يعادله في 31 ديسمبر 2024 نسبة جيدة بلغت 11.1% من إجمالي الأصول، مما يعكس نهج المجموعة المحافظ في إدارة السيولة.

وبهدف الحفاظ على موارد النقد الخاصة بالمجموعة للاستثمار في المبادرات الاستراتيجية المستقبلية، فإن مجلس الإدارة لا يوصي بتوزيع أي أرباح نقدية للسنة المالية المنتهية في 31 ديسمبر 2024.

نواصل تحسين استراتيجياتنا وقدراتنا على تنفيذها بانتظام للاستفادة من تحسن ظروف السوق. كما نسعى إلى اغتنام الفرص المربحة، والتكيف بسرعة مع تغيرات السوق، وإدارة المخاطر بحكمة، وتحقيق عوائد مالية مجزية لمساهمينا.